Déménagement et assurance habitation : comprendre son contrat

Chaque locataire doit souscrire une assurance habitation pour seprotéger contre les risques tels que dégâts des eaux ou incendie. En cas de déménagement, comment prévenir son assurance habitation ? Quels sont les documents nécessaires ? Comment faire pour résilier celle-ci ? Rien de plus simple : Nextories vous montre la marche à suivre.

Commençons par le commencement, la définition même d’une assurance logement. Une assurance habitation vous permet d’être indemnisé par votre assureur en cas de soucis dans votre logement. Il faut savoir que celle-ci est obligatoire pour tous les locataires, mais facultative pour les propriétaires (sauf si le logement se trouve dans une copropriété).

Le contrat assurance habitation correspond donc au document qui vous lie à votre assureur. Celui-ci détaille ce qui est protégé en cas de pépin. Sont aussi inscrites les exclusions, c'est-à-dire, ce pour quoi vous ne serez jamais remboursé. Les contrats varient d’un assureur à l’autre, c’est pourquoi il est primordial de prendre le temps de les lire.

Généralement, l’assurance habitation protège à la fois votre logement (les murs, sol et plafond) ainsi que ce qui se trouve à l’intérieur (vos meubles). Mais, comme évoqué plus haut, chaque contrat est différent. Les garanties varient donc d’un assureur à l’autre. Pour savoir ce que couvre l’assurance habitation, là encore, pas de magie, il faut regarder votre contrat. Dans la plupart des cas, l’assurance habitation en ligne, ou non, vous protège contre les incendies, catastrophes naturelles, attentats et dégâts des eaux.

La protection juridique peut à la fois être une assurance à part entière, ou une garantie présente dans votre contrat. Elle vous permet de bénéficier d’une assistance juridique ou de l’aide d’un avocat dans une procédure juridique. La protection juridique peut vous être utile si vous êtes en litige avec vos voisins, ou avez eu un accident de la route avec une autre voiture, ou encore êtes en instance de divorce. Que des cas de figure que l’on ne vous souhaite pas, évidemment ! Cependant, cette assurance n’est pas toujours proposée comme garantie dans les contrats d’assurance habitation.

Un oiseau qui fonce à toute vitesse dans votre baie vitrée et c’est le drame, une énorme fissure apparaît sur le verre. Si vous n’avez pas souscrit à cette garantie, la réparation de votre fenêtre sera à votre charge. En bref, la garantie bris de glace prend en charge tous les accidents liés à des éléments vitrés. Dans le cas de votre nid douillet, on parle donc des fenêtres, de la véranda, ou encore de votre balcon vitré. Attention tout de même à regarder quels éléments sont pris en compte dans votre contrat. Certaines assurances incluent les panneaux photovoltaïques quand d’autres se contentent d’assurer portes et fenêtres.

Le déménagement va impliquer une mise à jour de votre contrat d’assurance, au même titre que tout autre changement pouvant avoir un impact sur les risques assurés : pièce supplémentaire, création d’une dépendance, piscine, mariage ou divorce. Il est donc important d’informer votre assurance de votre changement d’adresse le plus tôt possible.

Pour cela, il suffit de lui envoyer un courrier recommandé avec avis de réception en demandant le transfert de votre contrat à la nouvelle adresse. Dès la réception de votre courrier, l’assurance va prendre en compte le changement d’adresse, définir avec vous ses caractéristiques et évaluer les risques de votre nouveau logement. Vous devez lui signaler avant le déménagement. Si vous ne l’avez pas fait avant, vous avez tout de même jusqu’à 15 jours calendaires après le déménagement pour le faire.

Parce que chaque logement à assurer est différent et que les risques varient en fonction de caractéristiques de ce dernier et de la surface à assurer, l’assurance va ensuite vous faire parvenir une nouvelle proposition commerciale. Une fois celle-ci acceptée, vous aurez ainsi officiellement transféré votre assurance sans la résilier !

Lorsque l’on change de logement, c’est aussi souvent l’occasion de changer d’assurance. Si vous souhaitez changer d’assurance habitation lors de votre déménagement, il faut résilier votre assurance dès le déménagement effectué et après avoir souscrit à une nouvelle assurance pour le nouveau logement. Il est fort probable que ce soit alors avant l’échéance de votre contrat. Dans ce cas, même si votre contrat n’est pas encore arrivé à échéance, vous pouvez résilier votre assurance habitation en envoyant une lettre recommandée avec avis de réception à votre assureur ou donc :

• En ligne si le contrat a été souscrit en ligne ou si, au moment de la résiliation, l'assureur propose la souscription en ligne
• Déclaration sur place au siège social de l'assureur ou chez son représentant
• Acte extrajudiciaire (via un commissaire de justice)
• Tout autre moyen prévu par le contrat

La résiliation prendra effet exactement un mois après la date de notification de l’avis de réception de votre courrier de résiliation. Cependant, pour résilier votre assurance avant l’échéance du contrat, vous devez l’avoir souscrite au moins un an avant la demande de résiliation.

Votre contrat d'assurance habitation peut continuer même après que vous ayez déménagé dans un nouveau logement. Toutefois, cela dépend de votre souhait et de l'accord de votre assureur. Si votre assureur accepte de poursuivre votre contrat, il devra le modifier pour tenir compte de votre nouveau logement. Il changera la désignation et les caractéristiques du logement assuré. Si votre déménagement entraîne des changements dans les risques, votre assureur pourra ajuster le montant de votre cotisation en conséquence. Il pourra l'augmenter ou la diminuer selon les nouvelles circonstances.

Mais c’est bien beau de lire votre contrat d’assurance habitation, mais si vous n’y comprenez pas un mot, c’est compliqué ! Zoom sur les expressions fréquemment utilisées en assurance. Même si vous avez opté pour une assurance maison en ligne, vous n'échapperez pas au jargon assurantiel, et si on faisait le point ?

• Qui est l’assuré ? Il s’agit tout simplement de la personne qui a signé le contrat, donc vous ! Un contrat peut regrouper plusieurs assuré.es, par exemple, les membres d’une même famille. Il faudra alors que leurs noms soient ajoutés à celui-ci.
• Tiers : un tiers est une personne qui n’est pas indiquée sur votre contrat d’assurance habitation. Par exemple, vous et votre coloc avez souscrit à une assurance logement, vos deux noms figurent donc sur le contrat, vous êtes les assuré.es. En revanche, votre voisin est considéré comme un tiers.
• Qu’est-ce qu’un sinistre ? Les sinistres représentent tous les incidents survenus dans votre logement. Il peut s’agir d’un dégât des eaux (comme une machine à laver qui fuit), d’un cambriolage, ou encore d’un incendie.
• Cotisation et prime : ces deux mots correspondent au tarif (mensuel ou annuel) de votre assurance maison.
• Assurance responsabilité civile : souvent inclue de base dans les contrats d’assurance habitation, la garantie responsabilité civile correspond à l’obligation de rembourser les frais liés aux dommages causés à autrui. En d’autres termes, si une fuite d’eau dans votre salle de bain cause l’effondrement du plafond de vos voisins du dessous, votre assurance prendra en charge leurs frais et les vôtres. Le tout, à hauteur du niveau de franchise souscrit.
• Fran-quoi ? C’est tout simple, la franchise est le montant qui reste à votre charge lors d’un sinistre. Par exemple, si votre franchise s’élève à 300€ et que vous faites une demande de remboursement de 1000€, vous ne recevrez que 700€